Crear un plan financiero: claves y herramientas
En el complejo mundo de los negocios, donde cada decisión puede marcar la diferencia entre el éxito y el fracaso, contar con un plan financiero sólido se convierte en una herramienta crucial para la supervivencia y prosperidad de cualquier empresa. Este componente integral del plan de negocios abarca aspectos que van más allá de los números, proporcionando una guía estratégica para enfrentar los desafíos financieros y maximizar las oportunidades.
En este artículo del blog de Exaccta exploraremos por qué es esencial crear un plan financiero, cuáles son sus potenciales beneficios, y los elementos clave que lo componen.
¿Por qué necesitas hacer un plan financiero?
El plan financiero de una empresa desentraña las complejidades económicas y operativas, proporcionando una visión detallada de las necesidades de financiación a corto y largo plazo.
Al realizar este proceso, se logran varios objetivos fundamentales, que van desde un conocimiento más detallado de las necesidades de financiación de las empresas evaluando recursos necesarios para operaciones diarias y futuras inversiones - hasta la mejora en el análisis de la viabilidad económica de una empresa, pasando por la anticipación de cómo eventos externos pueden afectar de forma negativa o positiva a nuestra empresa o la determinación exacta el punto de equilibrio, entre otros.
Beneficios de contar con un buen plan financiero
El primer año de cualquier empresa es un desafío, y un plan financiero bien estructurado puede ser el salvavidas para evitar errores costosos. Entre los beneficios destacados se encuentran:
- Evaluación de rentabilidad: determinar si la idea de negocio es rentable desde el principio.
- Conocimiento de la salud financiera: identificar las necesidades actuales y futuras, así como evaluar la situación financiera general.
- Optimización de recursos: evaluar la capacidad de producción y calcular los ingresos potenciales.
- Definición de estrategias a corto, medio y largo plazo: desarrollar planes para mejorar la situación financiera.
- Transparencia: compartir información financiera con socios, inversores y proveedores.
5 aspectos clave de un plan financiero
Independientemente de la naturaleza de la empresa, todo buen plan financiero debe abordar cinco puntos clave:
- Plan de inversiones: definir las inversiones necesarias para la puesta en marcha, incluyendo tesorería operativa, pagos a proveedores y stock de materiales.
- Balance: analizar la situación financiera en un momento determinado, destacando activos, pasivos y patrimonio.
- Presupuesto de caja: sumar diferentes presupuestos, pronósticos de ventas, plan de personal y coste de ventas. Incluir un estado de flujo de caja para registrar transacciones que afectan a la liquidez.
- Cuenta de pérdidas y ganancias provisional: prever resultados futuros, considerando ingresos, costes y el punto de equilibrio.
- Plan de tesorería: reflejar las entradas y salidas de dinero basadas en operaciones a lo largo de un tiempo determinado.
¿Cómo crear un plan financiero?
La creación de un Plan Financiero efectivo requiere pasos cuidadosos y una comprensión profunda de la situación financiera de la empresa. Para empezar, se deberá llevar a cabo un análisis de la situación de la empresa, evaluando la financiación disponible, las inversiones necesarias y los primeros gastos. Determinado esto, se deberán determinar los objetivos de negocio y los beneficios esperados.
Con toda esta información, pasamos a la creación de un plan de acción que nos permita definir cómo se va a invertir el dinero para lograr los objetivos, asignando presupuestos a cada departamento. En última instancia, serán necesarios, por un lado, un análisis de métricas a través de ratios financieros, ROI, EBITDA y rentabilidad sobre el patrimonio, y, por otro, un análisis de riesgo en el que se contemplen escenarios alternativos y eventos extraordinarios que puedan afectar las previsiones.
Herramientas digitales: optimizando la gestión financiera
En la era digital, las herramientas tecnológicas desempeñan un papel crucial en el fortalecimiento y la eficiencia de los departamentos financieros. La adopción de plataformas y software especializado puede marcar la diferencia en la gestión financiera de una empresa. Por ello, cualquier departamento de finanzas debe tener presente cuales con las herramientas digitales que ofrece el mercado para ver cuál se adapta mejor a su caso y sacarle el máximo partido.
Algunas de las herramientas digitales que apoyan al departamento de finanzas más destacadas son:
- Softwares de contabilidad en la nube: diseñados para simplificar la contabilidad diaria, permitiendo un seguimiento detallado de ingresos y gastos, generación de informes financieros y colaboración en tiempo real.
- Plataformas de planificación financiera: ofrecen soluciones integrales para la gestión financiera, integrando procesos contables, análisis de riesgos y más.
- Herramientas de presupuestación: facilitan la planificación estratégica, previsión y elaboración de presupuestos, mejorando la colaboración interdepartamental.
- Control de gastos: simplifican la gestión de gastos mediante la captura automática de recibos, conciliación de tarjetas de crédito y generación de informes detallados.
- Análisis financiero: ofrecen visualizaciones de datos interactivas para interpretar informes financieros e identificar tendencias.
En resumen, la importancia del plan financiero no solo radica en su capacidad para prever el futuro financiero de una empresa, sino también en su función como herramienta esencial para la administración y dirección empresarial. La formación continua en estos campos es vital para diseñar planes de financiación realistas y tomar decisiones informadas que impulsen el éxito a largo plazo de cualquier proyecto.